재무설계로 새는 돈 막고 행복한 부자가 되자.

재무설계로 새는 돈 막고 행복한 부자가 되자.

-아직도 적금만 가입하고 계신가요?

팀장님! 하루 24시간을 눈코 뜰새 없이 바쁘게 살고 있습니다. 직장상사 눈치 보면서 아내와 아이들 눈치 보면서 말이죠. 하지만 우리 집 재무상태는 좀처럼 나아지기는커녕 오히려 적자행진입니다. 나름대로 씀씀이 줄여가면서 저축한다고 하는데 전혀 나아지는 것 같지 않습니다. 어떻게 해야하나요?
                                                                              - 40대 직장인 심과장님의 고백

위의 심과장의 고백을 읽으시면 어떤 생각이 드십니까?
재무설계를 하면서 고객들에게 매일 듣는 넋두리 입니다. 월급은 좀처럼 늘지 않는데 소비는 자꾸 늘어만 갑니다. 전세값은 천정부지로 솟구치고 있고 대출 이자 납입하고 나고 생활비 빼고 나면 저축은 꿈도 못 꿉니다. 이 것이 현재를 살고 있는 우리들의 모습이거나 미래의 모습입니다.

재무설계를 해야 하는 이유

1.  

2. 1. 금리는 하락하고 금융상품은 점점 더 복잡해진다.(투자)

   
   얼마 전 금리는 또 다시 하락했습니다. 은행의 예적금 금리는 이제 2%대입니다.  투자를 하고 싶어서 증권사를 방문해도 도대체가 무슨 소리인지 이해하기 쉽지 않습니다. 금리가 떨어지는 것에 반해서 투자금융상품은 점점 더 복잡해지고 있습니다.
3. 
   

   2. 지출이 늘어날 수 밖에 없는 구조 속에서 살고 있다.(지출관리)

5. 주말에 강변에 나가보세요. 다들 캠핑에다 고가의 자전거까지 난리가 아닙니다. 캠핑도구는 보통 몇 백에서 천만원대를 호가한다고 합니다. 남들은 다들 캠핑하고 있는데 우리 집만 돗자리 깔아놓고 수박 먹기가 민망합니다. 당연히 카드로 12개월 할부로 구입합니다. 이게 현실 입니다.
6. 
   

   3. 앞으로의 실수를 줄일 수 있다.(효율적인 포토폴리오)

8. 수많은 고객들의 재무상담을 해보니 고객들의 공통적인 실수가 발견이 되더군요. 가장 많이 하는 실수가 주택에 대한 부분입니다. 주택은 워낙 고가다 보니 한 번 실수하면 회복하기가 힘듭니다. 또 하나의 실수는 바로 보장성 보험입니다. 주변 지인 설계사의 부탁으로 필요도 없는 고가의 보험을 덜컥 가입하면 2~3년 납입하다 해약하고 또 다시 가입하는 방식으로 계속 월 현금흐름을 갉아 먹고 있습니다. 이러한 모든 문제들은 원칙이 있습니다. 배우셔야 합니다.
9. 
   

   4. 미래를 예측할 수 있다.(미래예측)

11. 재무설계의 가장 기본은 미래예측입니다. 앞으로 어느 정도의 자금이 필요 할지도 모르는 상황에서 무조건 저축만 하는 것은 정상이 어디인지 모르고 무조건 올라가는 산행과도 같습니다. 날이 저물어 어두워지면 그야말로 끝장입니다.
12. 
    

    5. 변화하는 금융정보를 지속적으로 입수 할 수 있다.(정보)

우리의 가치관이 바뀌기 전에 금융상품이 먼저 바뀌고 있습니다. 변화에 대응하기는커녕 따라가기도 바쁩니다.  그렇다고 본연의 업무를 뒤로 하고 금융권만 들락 거리는 것은 더 바보 같은 짓입니다. 여러분들은 본연의 업무와 자기개발에 충실 하시고 재테크 정보는 전문가를 통해서 꾸준히 입수해야 합니다.

전문가와 함께 하세요! 혼자가 아닙니다.

• 전문가는 여러분들에게 미래에 대해서 이야기를 하고 필요자산에 대해서 설명을 해드릴 것입니다.
  무턱대고 펀드에 가입할 것이 아니라 객관적인 비교를 통해서 펀드를 가입할 것이고
•    효율적인 분산투자를 통해서 리스크에 대해서 대응하는 법을 알려 줄 것입니다.
  감정에 휘둘려서 고가의 주택을 너무 쉽게 사는 것에 대해서 조언을 받을 수 있으며 부채를 상환하는
•    효율적인 방법을 알려 줄 것입니다.
  0.5%의 수익률 보다 1만원의 지출관리가 더 중요하다는 것을 배우게 될 것 입니다.
  목돈은 어떻게 만들 것이며 만든 목돈은 어떻게 굴릴 것인지 컨설팅을 받을 수 있습니다.
  보험 리모델링을 통해서 새는 돈은 막고 보장한도는 키울 수 있습니다.

 

간단재무상담 신청만 하셔도 놀부멘토의 재테크비법EBOOK을 메일로 무료로 받으 실 수있습니다.