놀부멘토의 잡학다식

비과세폐지(장기저축성보험,변액유니버셜,변액연금,생계형저축,세금우대종합저축,조합출자금예탁금) 추천해주실거죠? 최근 인터넷 신문기사를 보면 정부의 비과세 폐지에 관해서 갑론을박 뜨거운 것 같습니다. 이번 포스팅은 비과세 폐지의 배경과 폐지대상에 대해서 포스팅 해보겠습니다. 비과세 금융상품 폐지 및 축소 배경은? 지난 26일 정부는 공청회에서 “과세 형평 제고를 위한 2013년 비과세·감면제도 정비”에 대한 제언을 발표를 했습니다. 이유는 고소득자·고액자산가에 대한 혜택 축소로 소득재분배와 과세형평성을 꾀하겠다는 게 명분입니다. 하지만 만약 진정 고소득자·고액자산가와 일반 서민들의 소득재분배의 이유였다면 그전에는 뭐하고 이제서야 비과세 폐지라는 칼을 들고 나오는지 의문입니다. 결국 소득의 재분배보다는 정부의 ..

> [재무상담 신청시 주의사항] 재무상담을 신청하실 때는 ‘이메일’과 함께 ‘연락처’를 꼭 남겨 주시길 바랍니다. 상담 받고 싶으신 분야가 있으시면 ‘상담부야’에서 원하는 항목을 체크하시고 신청해주시길 바랍니다. 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속 드립니다.

신혼부부 자산관리 사후모니터링, 1 더하기 1은 귀요미~ 신혼부부 자산관리 사후모니터링 작년 7월 달에 서로 사랑하는 부부를 처음 만났습니다.벌써 1년 가까운 시간이 흘렀습니다.워낙 두분 모두 성실한 스타일이라서 처음 계획했던 플랜을 잘 지켜왔습니다. 신혼부부 자산관리 사후모니터링 얼마 전 남편 분의 요청으로 모니터링을 진행했습니다.저는 부부만 오실 줄 알았는데예쁜 아드님하고 같이 오셨습니다. 저도 아들이 있지만 고객들이 처음 뵐 때는싱글 이였다가 부부가 되고또 시간이 흐르면 또 셋이 되어 있고… 그저 신기 할 따름입니다.정말 1더하기1은 귀요미가 탄생하네요^^ 아이가 출산하고 아내 분께서 육아 휴직 때문에수입이 축소 되면서 대응책을 짜기 위해서 모니터링을 진행했는데결론적으로 수입은 줄었지만 저축의 양은..

암치료비용(암진단금), 1억이나 필요하다는데 사실인가요? 4인가족 중 1명은 암에 걸릴 확률 80% 우리나라의 암 발병률은 평균 기대수명인 80세까지 산다는 가정하에 3명중 1명, 약 36.2%가 암에 걸린다고 합니다. 건강보험공단에 따르면 암환자의 수가 무려 130만명을 넘어서고 있으며 가족들까지 합치면 무려 800만명 정도가 암치료비용(암진단금)으로부터 고통을 받고 있는 실정입니다. 국립암센타의 환자1인당 암치료비용 하지만 본인이 암에 걸릴 것을 확신하고 암치료비용을 체계적으로 준비하시는 분들은 아마도 희박하실 것입니다. 위의 그림처럼 암의 종류별로 1인당 암치료비용(암진단금)이 작게는 1000만원 대에서 많게는 7000만원 정도가 소요되는 것으로 통계청에서 발표가 됐습니다. 암이라는 질병은 중증질환..

암보험 필요성은 ‘암 발병원인’을 알면 답이 보인다. - 감기보다 흔한게 ‘암’이라는데… 암보험 필요성, 건강한 사람이 암에 걸리지 않을 것 같은 착각이 드는 이유? 하나. 저는 담배를 피지 않아요. 둘. 저는 술도 전혀 먹지 못합니다. 셋. 저는 육식을 별로 좋아하지 않습니다. 넷. 저희 부모님이나 친척 중에는 암에 걸린 분들이 없습니다. 다섯. 저는 아직 젊습니다. 출처 : fpcenter.co.kr 현장에서 고객들에게 암 보험을 안내 하다 보면 아직 젊고 건강한 분들이 이야기하는 암보험 필요성에 대한 반론들입니다. 아마도 이 글을 읽고 있는 분들 중에서 대다수는 위 5가지 뿐만 아니라 여러 가지 이유로 자기 자신의 건강상태에 대해서 맹신하는 분들이 많이 있을 것입니다. 하지만 암이라는 것은 우리가 ..

복리식 적금통장 만들기, 풍차돌리기예금적금으로 재테크통장만드는법 - 풍차돌리기로 목돈만들기를 파헤쳐보자! 풍차돌리기가 일반적금에 비해서 40만원 이득이라? 우선 관련뉴스를 확인해보니 풍차돌리기가 일반 적금(3년만기,월100만원기준)에 비해서 40만원정도 이득이라고 나와있습니다. 관련뉴스보기 풍차돌리기(복리식적금통장)는 무엇인가? 풍차돌리기(복리식적금통장)은 예금통장을 적금통장으로 활용하는 방법입니다. 만약 3년 뒤에 특정 필요자금이 필요하다면 대부분 3년 만기 적금에 가입합니다. 하지만 풍차돌리기(복리식적금통장)은 3년만기 적금을 가입하지 않고 1년동안 매월 1년만기 예금을 12개 만들고 3번의 싸이클을 돌리게 됩니다. 예를들면 A는 3년만기 적금통장에 월 100만원씩 납입을 한다면 3년뒤에 납입 원금과..

금리높은곳,정기적금비교 해봤더니 ‘실망’, 그럼 어떻게? -밤새워 정기적금 비교했더니 이자차이 실망? 금리높은곳 찾아 적금가입하고 계시죠? 가입하신 금리높은곳의 정기적금의 이율이 만족스러우신 가요? 아마도 위 질문에 대해서 “만족합니다”라는 대답을 하시는 분은 그리 많지 않을 거라 생각이 듭니다. 이율차이가 얼마나 나는지 계산해보신 적 있으신가요? 누구나 한번쯤은 어떻게 하면 금리높은곳을 찾기위해 인터넷 검색 한번쯤은 해보셨을 것입니다. 그런데 금리높은곳과 그렇지 않은 곳의 실질 정기적금이자차이가 얼마인지 계산해본 적 있으신지요? 그래서 놀부멘토가 정기적금비교를 계산해보겠습니다. 우선 6월 현재, 금리높은곳을 비교해보겠습니다. 서울 중심으로 금리높은곳의 정기적금을 비교했습니다. 저축금액은 100만원으로 ..

재형저축 고정금리, 비과세효과는 고작 3000원? 재무상담후기모음보기 어떻게 하면 가장 빠르게 목돈을 만들 수 있을까요? 누구나 똑같은 고민을 했을 것입니다. 하지만 아무리 고민해봐도 뚜렷한 대안은 나타나고 있지 않습니다. 재무상담후기모음보기 혜성처럼 나타난 재형저축! 얼마 전 재형저축이 출시가 되고 은행에서 줄을 서서 가입하는 진풍경이 벌어졌습니다. 그러나 재형저축의 인기는 불과 몇 개월 만에 시들었습니다. 가장 큰 이유는 3년간 고정금리, 4년째부터는 변동금리라는 것입니다. 재무상담후기모음보기 또 다시 나타난 재형저축! 이번에 고정금리다. 신문발표에 의하면 내달부터 3% 초반대로 7년간 재형저축 고정금리가 출시가 된다고 합니다. 3% 초반의 고정금리를 선택할 수도 있고 금리는 변동금리이나 최저보증을 ..

재형저축상품, 비과세금융상품 틈새 공략법 5가지 재형저축상품(비과세금융상품) 재무상담후기모음보기 벤자민 프랭클린은 말했습니다. 우리가 죽을 때까지 피할 수 없는 것은 ‘죽음’과 ‘세금’ 이라고요. 하지만 벤자민 프랭클린은 틀렸습니다. 죽음은 절대 피할 수는 없어도 세금은 일부 피할 수 있습니다. 특정 비과세 금융상품을 활용하면 가능합니다. 그 중에 최근에 인기를 얻었던 ‘재형저축상품’이 대표적입니다. 하지만 재형저축상품은 장기주택마련저축의 ‘짝퉁’이다. 장기주택마련저축은 비과세와 소득공제가 모두 가능했던 상품이었습니다. 아쉽게도 이제는 가입이 불가능합니다. 7년이 지나면 전액 비과세 혜택을 받을 수 있었고 불입금액이 40%까지 소득공제를 받았습니다. 하지만 재형저축상품은 소득공제는 안되며 7년이 지나면 ..

직장인재무설계, 소득공제연금(신연금저축) 가입 신중해야 할 것 같아요 - 소득공제연금(신연금저축) 활용 비법 정리 힘껏 눌러보시죠! 직장인재무설계후기모음보기 관련글 : 직장인재무설계, 소득공제연금(신연금저축)은 1타 2피다! 무리하게 가입하면 안돼요. 신문이나 방송에서 '”13월의 보너스”라며 워낙 광고를 해대서인지 굳이 가입하지 않아도 되는 분들이 34만원 풀(full)로 가입하고 계신 분들이 꼭 있습니다. 연금저축(보험,펀드,신탁)은 소득공제의 장점도 있지만 유동성이 없다는 단점이 있기 때문에 연 소득을 잘 고려해서 가입하셔야 합니다. 회사 퇴직연금 불입액을 확인해보세요 연금저축(소득공제연금) 불입 액과 퇴직연금의 불입액의 합이 400만원 넘는 금액에 대해서는 소득공제가 되지 않습니다. 그러기 때문에..

직장인재무설계, 소득공제연금(신연금저축)은 1타 2피다! - 신연금저축(소득공제연금) 제대로 알고 가입해요! 직장인재무설계, 손가락버튼은 보이지 않는 칭찬입니다. 재무상담후기모음보기 재테크는요… 무조건 수익을 올리는 것 뿐만 아니라 최대한 비용을 줄이는 것도 재테크입니다. 수익을 올리는 것은 내 마음대로 안되죠? 하지만 비용을 줄이는 것은 내 마음대로 되죠? 그럼 어떤 것부터 해야 될까요? 당연히 비용을 줄여야 겠죠. 그 것이 바로 “세금절약”입니다. 그럼 어떻게 세금 절약을 할 수 있죠? 우리는 열심히 일하고 연봉을 받습니다. 내가 받는 연봉(수입)에 따라서 세금을 납부합니다. 당연히 연봉(수입)이 많은 사람은 세금을 많이 낼 것이고 연봉(수입)이 적은 사람은 세금을 적게 내게 됩니다. 만약 연봉(수입..

직장인재무설계, 청약통장(주택청약종합저축)의 비밀 직장인재무설계후기 모음보기 손가락버튼은 칭찬 한 마디와 같습니다.^^ 주택청약종합저축 가입 할 필요가 없다? 가끔 직장인재무설계를 하다 보면 의외로 기초적인 정보를 잘 모르거나 잘 몰라서 손해를 보는 경우가 있습니다. 그 중에서도 특히 ‘주택청약종합저축’이 그렇습니다. 아파트 미분양사태, 그래도 청약통장은 필요해요 아무리 아파트 미분양사태가 벌어지고 주택가격이 하락한다고 하더라도 일반직장인에게 아파트 장만은 꿈만 같은 이야기 입니다. 청약통장은 꼭 지금 당장 아파트를 장만하지 않더라도 한국토지 주택공사(LH)에서 공급하는 공공임대 공공분양 주택을 활용해서 저렴하게 내 집 마련의 꿈을 실현 할 수 있습니다. 직장인재무설계 후기모음 보기 아파트를 저렴하게 그..

신혼부부재무설계 사례, 신혼부부 부자만들기 5가지 비법 - 신혼부부, 이혼으로 가는 지름길 신혼부부 재무설계 사례 신혼부부재무설계사례보기 읽기 전에 손가락 버튼 꾸~욱^^ 조치원 초등학교 선생님의 재무설계 상담 사례입니다. 초등학교 개학시절에 상담을 진행을 해서 모든 업무가 끝나고 늦은 저녁시간에 상담을 진행했습니다. 2차에 걸쳐서 최적의 포토폴리오를 제공해드렸습니다. 결혼하시게 되면 부부가 함께 다시 포토폴리오 리모델링을 진행 할 예정이랍니다. 헉! 미혼여성의 월 보험료가 185,000원 이라니요? 워낙 성실 한 분이라서 별다른 재무적 문제점은 없었습니다. 하지만 부모님이 가입해주신 보험료가 무려 185,000원이나 됐지만 보장기간은 80세 만기가 전부였으며 뇌경색의 보장은 500만원 밖에 안되기 때문..

재정설계 사례, 엄마의 친구 말만 믿고 가입했는데~~ - 부모님께서 가입하신 보장성 보험! 꼭 되 확인해보세요 재무상담후기모음보기 읽기 전에 손가락버튼 꾹~ 얼마 전 상담했던 학원 강사님의 재정설계 사례입니다. 군 전역하시고 스타 학원강사의 꿈을 갖고 열심히 살아가시는 분입니다. 재테크에 대해서도 공부를 꾸준히 하셨고 관심도 많아서 상담 진행 자체가 너무 편안하게 진행되었습니다. 근데 뭐가 문제지요? 대부분 부모님들은 자녀들을 사랑합니다. 당연히 자녀가 질병에 대한 비용까지도 미리 걱정하지요. 이것이 바로 부모님의 ‘내리사랑’이 아닐까요? 문제는 어머님께서 보험지식이 부족하셨습니다. 당연히 친구 설계사분이 권하시는 대로 충실히 가입하셨습니다. 재무상담후기모음보기 재정설계 후기(직접작성해주시 후기) 어떻게..

[재무교육후기] 전문직종(간호사) – 열심히 일해도 돈이 모이지 않는 이유는? - 우리가 일하는 기계인가요? 재무교육후기-전문직종사자(간호사) 손가락 버튼 하나로 사람을 살릴 수 있습니다. 얼마 전 서울 모 대학병원에 근무하는 아름다운 간호사 한 분을 재무교육을 하기 위해서 만났습니다. 눈코 뜰새 없이 하루 하루를 바쁘게 살아가시는 분입니다. 환자분 돌보시느라고 되려 본인은 잘 챙기시지 못하는 분입니다. 열심히 일하는 만큼 본인의 미래의 모습에 대해서는 그렇게 밝아 보이지 않는다고 합니다. 가장 큰 문제점이 일하느라 바빠서 자기개발에 소홀하고 있다는 것입니다. 비단 이 분만의 문제만은 아닌 것 같습니다. 대부분의 직장인들이 회사생활에 바빠서 금융권에 방문할 시간도 갖지 못하고 있습니다. 언제까지 이렇게 ..

재테크공부, 직장인 거지꼴 못 면하는 3가지 이유 -왜 10년이 지나도 20년이 지나도 나의 통장 잔고는 항상 바닥일까? 손가락한방이면 다 해결되요 ‘재테크공부, 직장인 거지꼴 면하는 3가지 방법’ ???? 제목이 좀 그렇죠? 저도 이 제목을 정하고 한참을 고민했습니다. 과연 나는 이 문제에 대해서 천연덕스럽게 논 할 만큼 부자인가? 결론은 ‘아닙니다.’ 하지만 이렇게 제목으로 정한 이유는 많은 상담의뢰인분들과 상담했을 때 이렇게 계속 가면 ‘정말 거지꼴 못 면하겠구나’라는 참담한 생각을 했던 적이 한 두 번이 아니었습니다. 그럼 어떤 이유들로 일반 직장인분들이 돈을 모으지 못할까요? 그 동안 상담하면서 느꼈던 부분 중에 몇 가지만 포스팅해보겠습니다. 재무상담후기모음보기 [재테크공부] 저축 및 투자에 대..

2013/06/08 - 미혼여성 재정설계 후기, 여성도 돈 관리는 남자처럼? 2013/06/08 - 신혼부부 재무설계후기, 연인과 부부의 차이? 2013/06/08 - 사회초년생재테크 후기, 자산관리방법을 배워라! 2013/06/12 - 전문직종(간호사) - 열심히 일해도 돈이 모이지 않는 이유는? 2013/06/12 - 재정설계 사례, 엄마의 친구 말만 믿고 가입했는데~~ 2013/06/13 - 신혼부부재무설계 사례, 신혼부부 부자만들기 5가지 비법 2013/07/10 - 신혼부부 자산관리 사후모니터링, 1 더하기 1은 귀요미~~ 2013/07/23 - 사회초년생재테크 상담후기, 부모님께서 물려주신 소중한 자산 2013/08/08 - 30대 재테크 재무상담후기- 끈기 힘!!

미혼여성 재정설계 후기, 여성도 돈 관리는 남자처럼? - 남자만 집 사란 법이 있나요? 손가락 버튼은 블로거를 춤추게 합니다.꾹~^^ 얼마 전 부산에서 상담했던 간호사의 상담사례입니다. 여성분이지만 집에서는 가장의 역할을 하고 계신 분입니다. 그 동안 재무설계를 하면서 느낀 미혼 남자와 미혼 여자의 차이점은? 남자는 주택마련이라는 장기적인 NEEDS가 있다 보니 중,장기 플랜을 선호합니다. 하지만 여성분들은 대부분이 결혼을 전제로 하기 때문에 대부분 소비형 저축 위주로 플랜을 짜는 경향이 있습니다. 여성분들이 준비하는 소비형 저축은 대부분 여행자금, 결혼자금, 부모님 용돈, 자동차 구입자금 등등 대부분 소비하고 나면 없어지는 돈들이죠. 하지만 이분은 달랐습니다. 처음 상담신청 이유부터 ‘주택마련’이었습니..

신혼부부 재무설계후기, 연인과 부부의 차이? - 어찌 100년 가약을 맺으면서 돈관리는 등한시 하나요? 손가락버튼은 많은 블로거를 춤추게 만듭니다. 연인과 부부의 공통점은 남녀가 ‘서로 사랑하는 사이’라는 것입니다. 하지만 연인과 부부의 차이점은 ‘돈문제’로 싸우느냐? 안 싸우느냐? 입니다. 신혼부부 재무설계, 부부싸움의 원천을 봉쇄하라! 처음에는 연인 사이였을 때 저와 처음 만났습니다. 지금의 아내 분의 신청으로 재무상담을 진행했죠. 결혼 후 행복의 기준 중에 하나가 바로 ‘돈문제’입니다. 아마 부부싸움의 1순위는 ‘돈문제’일 겁니다. ’돈문제’로 부부싸움을 하는 이유는 서로 ‘바라 보는 곳’이 다르기 때문입니다. 이 분들은 연인 때부터 돈관리를 체계적으로 하시다가 결혼까지 골인 했습니다. 당연히 다른..

어린이데리고갈만한곳, 일산체험학습과 놀이를 동시에 즐기는 법(쥬쥬동물원) - 저렴하게 즐기고, 아이들 체험학습까지 동시에 할 수 있는 곳 손가락 버튼을 꾸~욱! 날씨는 좋은데 어린이데리고 갈만한 곳도 마땅치 않아서 주변 동료에게 조언을 받고 체험학습과 놀이를 동시에 즐길 수 있는 쥬쥬동물원에 다녀왔습니다. 비용은 적게 들어가고 여러 가지 놀이도 즐길 수 있고 동물들 먹이주기 체험도 할 수 있어서 너무 좋았습니다. 그래서 과감하게 추천 드립니다. 추천의 가장 큰 이유는 다른 큰 동물원에 비해서 가깝게 동물들을 볼 수 있으며 동물들에게 먹이를 주는 체험을 할 수 있습니다. 첨부한 사진들의 동물들 외에다 다양한 동물들이 많습니다. 방문해보시면 후회하지 않으실 겁니다. 어린이데리고갈만한곳, 쥬쥬동물원에서 아빠와..