재형저축상품, 비과세금융상품 틈새 공략법 5가지

재형저축상품, 비과세금융상품 틈새 공략법 5가지

 

 

 

재형저축상품(비과세금융상품)

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벤자민 프랭클린은 말했습니다.

 

우리가 죽을 때까지 피할 수 없는 것은

‘죽음’과 ‘세금’ 이라고요.

 

하지만 벤자민 프랭클린은 틀렸습니다.

 

죽음은 절대 피할 수는 없어도

세금은 일부 피할 수 있습니다.

특정 비과세 금융상품을 활용하면 가능합니다.

그 중에 최근에 인기를 얻었던 ‘재형저축상품’이 대표적입니다.

 

 

 

하지만 재형저축상품은 장기주택마련저축의 ‘짝퉁’이다.

 

장기주택마련저축은 비과세와 소득공제가

모두 가능했던 상품이었습니다.

아쉽게도 이제는 가입이 불가능합니다.

 

7년이 지나면 전액 비과세 혜택을 받을 수 있었고

불입금액이 40%까지 소득공제를 받았습니다.

하지만 재형저축상품은 소득공제는 안되며

7년이 지나면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

왜 이렇게 했을까요?

이해는 안되지만 어찌됐든 우리는 잘~ 활용하면 그만이죠^^

 

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재형저축상품(비과세금융상품)

     

   

재형저축상품의 틈새 공략법 5가지는요?   

        

   

하나. 중도인출 시 비과세 혜택을 받을 수 없어요

 

우리는 준비해야 할 자금이 너무 많아요.

결혼 하셔야죠? 주택마련도 하셔야죠?

아이 양육비는 어떻게 하실 건가요?

저는 우리 어머니 칠순 잔치도 해야 하고요.

이렇듯 중간에 돈이 필요하면 또 해약하실 건가요?

재형저축상품은 중도인출을 하면 비과세 혜택을 포기하셔야 합니다.

적당히 가입하세요^^

 

둘. 추가납입 기능이 있거든요^^

 

분기당 300만원에 연1200만원까지 추가납입이 가능합니다.

연말에 받은 보너스 받은 것 모두 소비하지 마시고

재형저축에 추가납입 하시면 되요.

참! 매년 2월에 연말정산으로 환급 받은 돈을

여기에 추가납입 하셔도 되겠네요

   

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비과세금융상품

    

   

셋. 확정금리에 속지 마세요

   

대부분 3년까지는 확정금리를 주며

3년 이후부터는 변동금리를 준다고 합니다.

현재는 은행들의 경쟁으로 인해서 최고금리를 주지만

4년째부터는 1~2% 대로 떨어질 확률이 높습니다.

잡은 물고기에게는 받을 안 준다고 하자나요^^

 

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 재형저축상품(비과세금융상품)

         

    

넷. 증권사의 재형펀드를 활용해보세요.

    

재형저축상품중 재형펀드는 주식과 채권의 혼합형으로

상대적으로 안전하며 은행보다 높은 수익률을

얻을 확률이 높습니다.

물론 두 가지(저축,펀드)를 혼합해서 가입하는 것도

아주 좋은 아이디어 입니다.

    

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비과세금융상품

          

    

다섯, 전문가와 상의하면 더욱 더 좋을 것 같네요

 

재형저축상품은 은행, 보험, 증권 3사에서 모두 취급하고 있습니다.

본인의 삶의 스타일, 투자성향, 수익률(이자)를

고려해서 가입하셔야 합니다.

 

무조건 가입할 것이 아니라 내 인생의

특정 목적자금 개념으로 가입하셔야 합니다.

목표가 없으면 분명 해약하게 될 확률이 높아집니다.

제가 100프로 장담합니다.

 

재무설계를 통해서 포토폴리오를 구성하게 되면

가장 효율적인 포토폴리오를 구성 할 수 있습니다.

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