직장인재무설계, 소득공제연금(신연금저축)은 1타 2피다!
직장인재무설계, 소득공제연금(신연금저축)은 1타 2피다!
- 신연금저축(소득공제연금) 제대로 알고 가입해요!
직장인재무설계,
손가락버튼은 보이지 않는 칭찬입니다.
재테크는요…
무조건 수익을 올리는 것 뿐만 아니라
최대한 비용을 줄이는 것도 재테크입니다.
수익을 올리는 것은 내 마음대로 안되죠?
하지만 비용을 줄이는 것은 내 마음대로 되죠?
그럼 어떤 것부터 해야 될까요? 당연히 비용을 줄여야 겠죠.
그 것이 바로 “세금절약”입니다.
그럼 어떻게 세금 절약을 할 수 있죠?
우리는 열심히 일하고 연봉을 받습니다.
내가 받는 연봉(수입)에 따라서 세금을 납부합니다.
당연히 연봉(수입)이 많은 사람은 세금을 많이 낼 것이고
연봉(수입)이 적은 사람은 세금을 적게 내게 됩니다.
만약 연봉(수입)이 많은 사람이 본인의 수입을
줄여서 신고하면 어떻게 될까요?
당연히 세금이 줄어 들게 돕니다.
그러나 우리는 의도적으로 연봉(수입)을 줄 일수 없습니다.
하지만 소득공제연금에 가입하면
1년에 최대 400만원까지의 수입을 줄일 수 있습니다.
그러니 그 400만원에 대한 세금도 절약할 수 있습니다.
그런데 우리는 이미 급여를 받을 때 미리 세금을 납부했죠?
그래서 연말정산 때 미리 납부한 세금을 환급 받는 것입니다.
그것이 바로 소득공제연금이며 그 이름은
바로 바로 “신연금저축(펀드,보험,신탁)”입니다.
소득공제연금, 정말 효과가 있나요?
예를 들어 볼까요?
급여 과세표준이 1,200만원 ~ 4,600만원 사이에 있는
근로자가 월 34만원(연 400만원)을 납입했다면
약 66만원 정도의 세금을 환급 받게 된다.
이율계산을 하면 년 400만원 납입하고 66만원 돌려받았으니
약 15%정도의 이자를 받은 셈이죠.
세금도 절약하고 나중에 연금도 받는 1타 2피입니다.
올해 연금저축(펀드,보험,신탁)이 변경이 됐다는데?
하나. 납입기간을 10년에서 5년 납으로 확~ 줄었네요.
이전에는 의무납이 10년 이었습니다.
그러다 보니 40~50대의 고객들이 가입하기가 좀 부담스러웠습니다.
아마도 현재 고령층의 고려한 배려가 아닐까요?
둘. 분기당 납입한도는 줄고 1년 납입한도는 늘었습니다.
분기당 납입한도는 300만원, 연간 1200만원에서
분기당 납입한도는 없고 연간 납입한도는 1800만원으로 늘었습니다.
이는 평 달에는 납입을 하지 않다가 보너스로
한번에 납입도 가능합니다.
셋. 소득공제 한도는 기존과 동일 400만원까지 입니다.
연금저축 + 퇴직연금까지 합해서 400만원 한도입니다.
그러니 회사에서 본인 명의로 퇴직연금이 얼마가 불입되는지
확인해 볼 필요가 있습니다.
넷. 연금수령시기를 조절하면 연금소득세(5.5%)를 줄일 수 있습니다.
70세 이전에 연금을 수령하면 5.5%의 연금소득세를 냅니다.
70세 이후에 수령하면 4.4%로 연금소득세가 절세할 수 있으며
80세 이후부터는 3.3%까지 연금소득세를 절세 할 수 있습니다.
즉 나이가 들수록 연금소득세는 줄어드는 구조로 되어 있습니다.
나이 들어서도 세금을 절약하기 위해서 머리 아프겠습니다.^^
다섯. 연금수령기간이 15년 이상으로 연장이 됐습니다.
기존의 연금저축 수령기간은 5년 이상 이었습니다.
그렇기 때문에 대부분이 연금을 5년 동안 모두 받아버리고
진정으로 연금으로 필요한 시점인 70세나 80세에는 연금이 바닥나버리는 거죠
그래서 이번에는 이런 점을 미연에 방지하기 위해서
의무적으로 15년 이상 동안 연금을 나눠서 수령해야 합니다.
1년 안에 수령할 수 있는 금액도 총 금액의 15분의 1로 제한이 있습니다.
만약 15분의 1이상을 수령할 경우에는 세금폭탄 22%를 때려 맞게 됩니다.
여섯. 분리과세 한도가 연1200만원으로 확대됐습니다.
가장 장점 중에 하나 입니다. 이전에는 국민연금등의 공적연금과 합해서
연600만원(매월50만원)까지만 분리과세를 해줬습니다.
하지만 이번 개정에는 우선 공적연금을
연금저축과 합치지 않습니다.
그리고 분리과세 한도도 년 600만원에서 년1200만원까지 확대됐습니다.
즉, 1년에 연금수령액이 1200만원만 넘지 않으면
금융종합소득세에 합치지 않고 별도의 분리과세만
한다는 뜻입니다. 장점 입니다.
특히 금융소득이 많은 분들이 혜택을 많이 볼 수 있겠습니다.
비교해보고 가입하셔야 합니다.
신연금저축(소득공제연금)은 소득공제의 장점도 있지만
유동성이 없다는 단점도 있습니다.
납입금액과 비율을 잘 정해야 합니다.
또한 연금저축은 펀드, 보험, 신탁 등 종류도 다양하지만
그 특징과 수익률이 천차만별이기 때문에 반드시 비교 후 가입해야 합니다.
연금저축비교를 원하시면 간단하게 연락처를 남겨주시면
제가 직접 무료로 비교해서 안내해드리겠습니다.
손가락버튼은 보이지 않는 칭찬입니다.
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